Conseils d’initiés pour les acheteurs d’une première maison

Saviez-vous que près des deux tiers des Canadiens sont propriétaires de leurs résidences ? Saviez-vous que cela représente le chiffre le plus élevé dans le monde occidental ? Le Canada est un excellent pays pour les propriétaires et a beaucoup à offrir aux nouveaux acheteurs, créant ainsi un marché immobilier dynamique. Cependant, de nombreuses personnes trouvent que le processus d’achat d’une nouvelle propriété porte à confusion. Voici cinq conseils qui allègeront un peu la tâche :

• Ne perdez pas de temps

Le monde de l’immobilier est assez rapide, donc il est important de s’organiser et de ne pas perdre de vue votre objectif. Adopter des attentes réalistes et soyez décisifs. Ne vous attendez pas à trouver un grand chalet dans la région que vous désirez si votre budget correspond plus à celui d’une maison en rangée ou d’un condo. Prenez en compte l’ensemble de vos finances et déterminez votre budget, afin que vous puissiez vous concentrer sur les propriétés qui sont à votre portée.

Si vous n’êtes vraiment pas sûr de votre budget, demandez une hypothèque pré-approuvée auprès d’une institution financière reconnue, ce qui détermine combien d’argent la banque est prête à vous prêter.

• Étudier le quartier

Les acheteurs de résidences neuves devraient penser de manière proactive à l’avenir. Allez-vous commencer une famille bientôt? Si c’est le cas, choisissez un endroit et un quartier où il y a des écoles et des parcs à proximité afin que vous n’ayez pas besoin de déménager dans un proche avenir. Sélectionnez un quartier qui convient également à votre personnalité et à votre mode de vie. Vous ne voulez pas être réveillé par le bruit de fêtes extérieures si vous devez être au bureau à 8 heures.

• Embaucher un inspecteur

Ici au Québec, il est obligatoire d’avoir un inspecteur visiter la résidence avant de signer toute documentation légale. À ce stade, il est important d’embaucher le meilleur inspecteur avec le plus d’expérience possible et une solide éthique de travail. Vous ne voulez surtout pas qu’il rate quoi que ce soit. Demandez à votre agent ou consultez votre réseau social pour une véritable référence. Vous pouvez également consulter les revues en ligne pour trouver les meilleures options dans votre région.

• Soyez conscient de tous les coûts

Etre propriétaire d’une maison est très coûteux et il est important d’être à la fois financièrement stable et astucieux. Les acheteurs de maisons neuves découvriront qu’il y a beaucoup de frais initiaux associés à l’achat d’une propriété, tels que l’acompte, les frais de clôture, les commissions possibles, les taxes de bienvenue, etc.

Si vous consultez la Société canadienne d’hypothèques et de logement, ils recommandent les consignes suivantes pour voir si vous êtes prêt à acheter une maison:
1) Vos coûts de logement devraient être inférieurs à 32% de votre revenu mensuel
2) Votre dette doit être inférieure de 40% à votre revenu mensuel.

Si vous faites les calculs et que les valeurs se trouvent dans les limites fixées par les lignes directrices, vous êtes en bon état financier pour acheter une maison !

•  Comprendre votre prêt hypothécaire

La plupart des Canadiens ont un prêt hypothécaire, ce qui signifie qu’ils ne deviennent propriétaires de leurs maisons qu’une fois qu’ils remboursent la banque. Sans la possibilité d’une hypothèque, la plupart des gens ne seraient pas en mesure d’acheter une maison, ce qui les obligerait à louer à la place. Beaucoup d’acheteurs de maisons ne comprennent pas entièrement les complexités d’une hypothèque et certains signeront même un contrat sans comprendre pleinement les termes de l’accord.

Il est important de s’asseoir avec un représentant de votre institution financière pour revoir tous les détails. Surveillez la période d’amortissement, qui se réfère à la durée qu’il faut pour rembourser votre prêt hypothécaire (de 25 à 30 ans en moyenne). Vous devriez également demander si votre taux d’intérêt est fixe ou variable. Un taux d’intérêt fixe ne change pas pour toute la durée de votre prêt hypothécaire; tandis qu’un taux d’intérêt variable fluctue en fonction du marché.

Un nouvel acheteur de maison est susceptible de choisir entre un prêt hypothécaire conventionnel et un prêt hypothécaire à proportion élevée. L’hypothèque conventionnelle signifie que la banque vous donne un prêt qui  est de 80% ou moins de la valeur de votre maison, mais vous oblige à déposer un acompte de 20%. Un prêt hypothécaire a proportion élevée veut dire que la banque vous donne un prêt qui représente plus de 80% de la valeur de votre maison, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer un acompte de 20%. Il est important de noter qu’avec un prêt hypothécaire a proportion élevée, vous disposez habituellement de taux d’intérêt plus élevés et vous avez besoin d’une assurance hypothécaire.

L’achat d’une maison est l’un des meilleurs investissements que l’on puisse faire, surtout ici au Canada où il existe de nombreuses opportunités immobilières. Si vous êtes acheteur pour la première fois et que vous vous sentez un peu débordé, considérez ces cinq conseils utiles. Pour plus d’options immobilières, consultez DevMcGill et découvrez leurs derniers développements immobiliers à Montréal, Ottawa, et Toronto.